ABD’de mali gerilim zirvede: Kredi kartı borçları durdurulamıyor
ABD Merkez Bankası (Fed) New York Şubesi’nin Hanehalkı Borç ve Kredi Raporu’na göre, ABD’de hane halkı borcu geçen yılın son çeyreğinde bir önceki çeyreğe göre yüzde 1,2 artarak 17,5 trilyon dolara ulaştı.
Ülkede hane halkı borcunda en yüksek pay konut kredileri olmaya devam ederken, Amerikalıların en çok borçlu olduğu kalemlerden biri olan kredi kartı borçlarındaki artış da dikkat çekti.
Amerikalıların kredi kartı borçları geçen yılın dördüncü çeyreğinde önceki çeyreğe göre 50 milyar dolar (yaklaşık yüzde 5) artarken, yıllık bazda 143 milyar dolar (yaklaşık yüzde 15) arttı.
Ülkede hane halkının kredi kartı borcu geçen yılın son çeyreğinde 1 trilyon 129 milyar dolar ile rekor seviyeye ulaştı.
Söz konusu dönemde kredi kartı temerrüt oranlarında da artış yaşandı.
New York Fed Ekonomik Araştırma Danışmanı Wilbert van der Klaauw, bilgilere ilişkin değerlendirmesinde, kredi kartı ve taşıt kredilerinde temerrüt oranının hala Kovid-19 salgını öncesi seviyelerin üzerinde arttığını, bunun da özellikle gençler ve düşük gelirliler arasında finansal stresin arttığına işaret ettiğini belirtti. -gelir haneleri.
3 YILDA YÜZDE 46 ARTTI
Bankrate Kıdemli Endüstriyel Analisti Ted Rossman, büyük ölçüde güçlü işgücü piyasası ve pandemiden kaynaklanan bastırılmış talep sayesinde tüketici harcamalarının güçlü olduğunu söyledi.
Kredi kartı borçlarının 2021 yılı başından bu yana yüzde 46’nın üzerinde arttığını belirten Rossman, “Son birkaç yılda kredi kartı bakiyelerini yukarı çeken en büyük etkenin yüksek enflasyon ve yüksek faiz oranları olduğuna inanıyorum.” söz konusu.
Kredi kartı sahiplerinin her ay tam ödeme yapıp yapmamasının önemli olduğuna dikkat çeken Rossman, borçlarının tamamını ödeyen kart sahiplerinin yaklaşık yarısı için faiz oranlarının çok önemli olmadığını ancak diğer yarısının rahatlıkla borçlarının tamamını ödeyebildiğini belirtti. borç döngüsünün tuzağı.
Kredi kartı borcu olan her 10 kişiden yaklaşık 6’sının en az bir yıldır borçlu olduğunu belirten Rossman, uzun vadede yüzde 20’nin üzerinde faiz ödemenin önemli bir kümülatif etkisi olduğuna dikkat çekti.
“KREDİ KARTI BAKİYELERİ ARTMAYA DEVAM EDECEK”
Kredi kartı borçlarında son iki yılda son derece yüksek bir artış yaşandığını ve bunun sürdürülebilir olmadığını belirten Rossman, nakit kullanımı azalmaya devam ederken, ekonomik büyüme nedeniyle kredi kartı borçlarının zaman içinde artmasını beklediklerini belirtti. , nüfus artışı ve daha fazla kart kullanımı.
Rossmann şunları söyledi: “Kredi kartı bakiyelerinin artmaya devam edeceğini düşünüyorum, ancak daha yavaş bir hızda. Son iki yılda kaydedilen yüzde 15’lik yıllık büyüme rakamları sürdürülebilir görünmüyor. Ancak kredi kartı bakiyelerindeki artış, artan tüketici harcamalarını, ekonomik faaliyetleri, nüfusu yansıtacak.” büyüme, e-ticaret ve nakit “Daha az para nedeniyle daha fazla kart kullanımını yansıtabilir. Yani her şey o kadar da kötü değil. Günün sonunda iş hane düzeyine iniyor. Bunları nasıl kullandığınıza bağlı olarak faydalı veya tehlikeli olabilir.”
“KREDİ KARTINA GÜVENİYORUM”
LendingTree Baş Kredi Analisti Matt Schulz da ABD’deki kredi kartı sahipleri için oldukça zor bir yıl olduğunu söyledi.
Schulz, “İsrarlı ve artan enflasyon ile diğer ekonomik aksaklıkların birleşimi, Amerikalıların normalde düşük olan mali suçlama marjını sıfıra indirdi ve bireyleri geçimlerini sağlamak için kredi kartlarına güvenmeye zorladı.”söz konusu.
Schulz, kredi kartı borcunun her zaman bir zorluk belirtisi olmadığına dikkat çekiyor. “Bu aynı zamanda insanların borçlarını hızlı bir şekilde ödeyebileceklerini bildikleri için kısa vadeli kredi almaktan çekinmediklerine dair bir güven işareti de olabilir.” dedi. Ancak Schulz, kredi kartı borçlarındaki son artışın ana nedeninin daha çok zorluklarla ilgili olduğunu düşündüğünü söyledi.
“EKONOMİYE ÖNEMLİ ETKİSİ OLABİLİR”
Kredi kartı borcunun ekonomiye ciddi zarar verebileceğini kaydeden Schulz, şöyle devam etti:
“İnsanlar kart borcuyla boğuşurken, bu onların acil durum fonu oluşturmak, emeklilik için birikim yapmak, üniversite veya ev kredisi peşinatını ödemek, küçük bir işletme kurmak ve hatta devam etmek gibi amaçlar için ayıracak fazladan paraları olmadığı anlamına geliyor rüya gibi bir tatil. “Bütün bunların insanların kişisel mali görünümleri üzerinde etkisi var, aynı zamanda bir bütün olarak ekonominin beklentileri üzerinde de etkisi var.”
Schulz, 2024 yılının kredi kartı sahipleri açısından son birkaç yıla göre daha iyi geçeceği konusunda iyimser olmak için nedenlerin bulunduğunu, enflasyonun zirve yaptığını, önümüzdeki 6 ay içinde faiz oranlarının düşmeye başlamasının mümkün olduğunu ifade etti.
Schulz, temerrütlerin artması, enflasyonun inatçı kalması ve faiz oranlarının henüz düşmemesi nedeniyle önümüzdeki birkaç ayın zorlu geçebileceğini ifade etti.
